桂先農談保險 保障出了事！我不能承擔的風險 | 財經焦點 | 產經 | 聯合新聞網 親愛的網友：為確保您享有最佳的瀏覽體驗，
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，去年離開金管會時，
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，曾過了一段含飴弄孫的短短退休生涯。桂先農當公務員大半輩子，
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，他的資產安排，
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，大多都選擇存款，
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，但不時會考慮外幣計價存款專案，
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，藉較高利差提高資產價值。桂先農今年2月重返保發中心，
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，再次接任保發中心董座，又面臨不少市場「老問題」。台灣人愛買儲蓄險，有些人拿儲蓄險理財，也有人選擇用儲蓄險做退休規劃。但金管會擔心壽險業銷售儲蓄險，吸收過多市場游資，風險都集中在保險業，近年以各式行政手段「大力壓抑」各種儲蓄險商品。提到儲蓄險，桂先農說，這是一個時代產物，因為低利率環境太久，讓很多人因為銀行存款利息低，而改買保險，例如市售利率變動型保單「6年以後」，可能領到約2%利潤，好像還不錯。一些人手邊若有閒錢，且資金一段時間不動用，會去買保險，這讓資金有去處，不見得不是好事。桂先農也強調，保險基本原理，就是「損害填補」，保險核心價值，應是安定社會人心，即「少數人的不幸、由大多數人來承擔」，因此，「保險商品不是用來賺錢的」；他不反對市面上這些「能讓民眾賺利息的保單」，但民眾要注意，「資金有6年不能動」，才能獲得壽險公司承諾的利潤。所以，壽險公司和銀行必須在銷售先講清楚，6年內要動用資金，一定會有解約費用。桂先農承認自己一張儲蓄險都沒有，他買保險的前提是，要買那種「出事我不能承擔的，我能承擔的風險，我幹嘛去買」，但他有1張15年期的意外傷害壽險，因為「意外」，是他不能承擔的風險。桂先農說，和退休有關的保險商品，應是著重在老年生活如何規劃，尤其「初老級(55到65歲)、中老級(65到75歲)、老老級(75歲以上)」，3個關鍵10年，如何讓自己好好終老；他建議是從「有保障需求和能否承擔風險」出發，儘量提早規劃。桂先農的資產安排幾乎都選擇存款，他也曾為了孩子出國念書，在銀行開立專戶，選擇美元計價產品，現在小孩都從國外念書回來工作了，他也抱孫子了，可見當年的獲利應該還不錯。桂先農說，其實就算只選存款，也能透過不同計價幣別，放大資產價值，像他在金管會銀行局局長任內，政府(在金管會推動下)開放人民幣業務，初期人民幣存款利率高達5%，甚至更高，桂先農也做了一些人民幣存款，提高存款的利差獲利。至於最近年金改革，公務員的月退俸會不會大縮水，議題炒得正熱。但桂先農說，他不太為此議題煩心，因為退休後不揮霍、知足常樂，日子應該得也會過得不錯。保發中心董事長桂先農。記者孫中英／攝影。 分享 facebook，