靜止戶活躍戶…都要查

金管會高層官員提醒,

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,即使每月都有固定金額流入的帳戶,

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,銀行也要透過「客戶身分盡職調查(CDD)」,

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,查證這些固定流入的資金,

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,是不是犯罪所得。銀行公會今年6月訂定53個疑似洗錢的態樣,

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,客戶不論交易或開戶,

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,只要符合其中一個態樣,

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,銀行就要進行調查,

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,並留存調查紀錄。其中一個態樣,

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,為不活躍帳戶,突有達特定金額以上資金出入,且又迅速移轉者。比如一個靜止戶突然有上億資金匯入,又馬上匯出,銀行便要調查。不過,官員提醒,有些帳戶雖然每月都有固定資金匯入,但也可能是犯罪所得。國外案例顯示,某公司帳戶每月固定有款項匯入,銀行以為是廠商匯款,未料是毒販不法所得,問題根源是銀行辦開戶時沒有做好CDD。至於銀行公會訂定53個疑似洗錢的態樣,官員解釋,將態樣細分到53個,是為了避免銀行沒有統一標準,不知哪些交易態樣需要查證。舉例來說,若沒有統一標準,甲銀行認為某態樣需要查證,但乙銀行認為不用;或銀行擔心受罰,便把大部分的交易,都列為需要查證的可疑態樣,如此將導致法遵人員的調查報告「寫不完」,失去查證的意義。,

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