金融科技是當前金融市場顯學，
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，核心發展領域主要由人工智慧、區塊鏈、雲端運算與大數據所組成的ABCD四大支柱所構成。其中A與D涉及大量個人資料取得與利用，
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，面對愈來愈嚴格的個資保護法令，
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，潛在的法律風險不容忽視。國際上在個資保護觀念上，
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，大致分為兩大陣營，
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，以美國為代表的國家，
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，較從社會總體利益出發，
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，將個資視為具經濟價值並可交易的商品，
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，只要有利促進交易繁榮市場，有較大開放空間。以德國為代表的國家，將個資視作具崇高地位的基本人權，取得當事人事前「知情並同意」，為最鮮明的個資保護原則，在大數據應用與個資保護的衝突上，相對也會更嚴重。 全球瘋大數據分析時，美國的美國總統科學和技術顧問委員會(PCAST) 二位共同主席2014年聯合致函歐巴馬總統指出，「大數據時代對個人隱私權保護最大的挑戰，來自遠超過資料當事人所想像的多量資料與高效率分析技術發展」，PCAST在「巨量資料與隱私權報告」更指出，以「事前知情並同意」的基本架構，在大數據時代保護個資已不合時宜，建議要將政策重心，放在大數據資料實際運用的結果上，主要是防範運用過程中個資濫用，而非過度集中在事前蒐集與分析管制上。但此想法未獲國際普遍認同，金融科技發展隱憂將日益嚴重。有關個資法規定內容，都是以早期小量資料收集或以面對面蒐集為假設，立法者不可能事前預知大數據時代來臨，也不會想到會出現Google與Facebook。「老觀念套新世界」自然問題多多。我國個資法即使適用在小量資料已困難重重，更遑論大數據時代下的蒐集處理與利用。歐盟的GDPR被稱史上最嚴，但我國2010個資法內容，也不遑多讓。目前許多企業或機構對個資蒐集，幾乎隨時進行，並以隱性方式為之，令資料當事人根本難以察覺，日後用於各種延伸用途，更遠超過原始蒐集目的，個資不當濫用成最大隱憂。把大數據資料具有大量性、強調速度與資料多樣性加進來，套用我國個資法架構，可能發生以下問題：1.無法完全履行個資法對個人資料於蒐集、處理或利用時完成事前告知義務、2.不太容易符合個資法在特定目的消失或契約到期後，不得持有、處理或利用資料的規定、3.部分蒐集方可能根本不符個資法須具有特定目的之要求、4.無法充分執行個資法對特定目的外之利用及停止行銷要求、5.無法配合個資法於首次利用時告知之要求等。現行個資法可能對大數據應用產生重大法律風險。在不修法前提下，可優先使用不涉及個資之資料，或將個人資料去識別化後利用，或重新規劃個資蒐集程序使其合法化。如採修改法令方有二方向因應。首先，主管機關依行業別透過特別法修訂，排除個資法部分適用障礙。其次，直接修改個資法，參考美國PCAST主張，使用監理導向，同時可在企業內部設「資料保護人」或「個資保護長」，外部設隱私權專家，協助企業維護客戶隱私權。(作者是政治大學風險管理與保險學系系主任、保險科技實驗室執行長)，